W ostatnich latach w Polsce dynamicznie rośnie liczba osób żyjących w pojedynkę lub bezdzietnych. Według danych GUS już ponad 7 milionów Polaków prowadzi jednoosobowe gospodarstwa domowe, a trend ten stale się nasila.
To nie tylko zjawisko społeczne – to również nowe wyzwanie finansowe i prawne, szczególnie w kontekście dziedziczenia i ochrony majątku.
🧩 Co dzieje się z majątkiem singla po śmierci?
Wielu singli zakłada, że po ich śmierci sprawy „same się ułożą”. Niestety, w praktyce bywa odwrotnie.
Jeśli nie zostanie sporządzony testament, o podziale majątku decyduje kodeks cywilny, a nie wola właściciela.
W takiej sytuacji:
-
spadek trafia do najbliższej rodziny ustawowej (rodzice, rodzeństwo, dalsi krewni),
-
jeśli nikt nie jest uprawniony – majątek przejmuje Skarb Państwa.
To oznacza, że dorobek życia może trafić do osób, z którymi nie utrzymujemy kontaktu, a często do tych, które w żaden sposób nie uczestniczyły w jego tworzeniu.
Dwa najczęstsze problemy: zachowek i podatek
1️⃣ Zachowek
Nawet jeśli sporządzimy testament i wskażemy konkretną osobę – np. partnera, przyjaciela czy fundację – prawo chroni tzw. najbliższych ustawowych spadkobierców. Oznacza to, że mogą oni wystąpić o wypłatę zachowku, czyli części należnej im z mocy prawa.
Dla osoby obdarowanej to często duże obciążenie finansowe – nierzadko musi sprzedać część majątku, by spłacić roszczenia.
2️⃣ Podatek od spadku
Przekazanie majątku osobie spoza najbliższej rodziny (np. partnerowi nieformalnemu, przyjacielowi) wiąże się z wysokim podatkiem – nawet do 20% wartości spadku. To kolejny powód, dla którego warto zawczasu zaplanować sposób przekazania dorobku.
Polisa na życie – narzędzie sukcesji i ochrony majątku
Rozwiązaniem, które pozwala uniknąć powyższych problemów, jest ubezpieczenie na życie z odpowiednim planem sukcesyjnym.
Dlaczego to takie ważne?
Polisa:
✔️ zapewnia środki na pokrycie ewentualnych roszczeń z tytułu zachowku,
✔️ pozwala sfinansować podatek od spadku,
✔️ umożliwia wskazanie konkretnej osoby, która otrzyma środki poza postępowaniem spadkowym,
✔️ daje pełną kontrolę nad tym, kto i w jakiej kwocie otrzyma wsparcie finansowe.
Dzięki temu osoba, której chcesz przekazać majątek, nie będzie musiała spłacać długów czy sprzedawać nieruchomości, by zachować to, co jej przeznaczyłaś.
Dlaczego singiel też potrzebuje planu sukcesji?
Temat dziedziczenia często kojarzy się z rodzinami i dziećmi, ale w rzeczywistości dotyczy każdego, kto posiada jakikolwiek majątek – mieszkanie, oszczędności, firmę czy inwestycje. Singiel bez testamentu i polisy często zostawia po sobie chaos, który staje się źródłem konfliktów i strat.
Świadome zaplanowanie sukcesji to wyraz odpowiedzialności i szacunku do własnej pracy.
To także gwarancja, że Twoje decyzje będą respektowane nawet wtedy, gdy nie będziesz mógł ich już samodzielnie wyrazić.
Zadbaj o przyszłość – zrób to po swojemu
Jeśli chcesz mieć pewność, że Twój majątek trafi tam, gdzie naprawdę chcesz,
warto stworzyć kompleksowy plan ochrony i sukcesji – obejmujący zarówno testament, jak i polisę ubezpieczeniową.
Pomagam moim klientom:
-
przeanalizować aktualną sytuację prawną i finansową,
-
zaplanować sposób przekazania majątku,
-
dobrać odpowiednie rozwiązania ubezpieczeniowe i podatkowe.
To nie tylko formalność – to sposób na spokojną przyszłość i poczucie kontroli nad tym, co najważniejsze.
Jeśli chcesz omówić, jak zabezpieczyć swój dorobek lub dowiedzieć się, jakie możliwości daje polisa sukcesyjna – skontaktuj się ze mną.
Razem stworzymy plan, który ochroni nie tylko Twój majątek, ale i spokój Twoich bliskich.
Dodaj komentarz
Komentarze